Bolhuis - Administratieve dienstverlening

	Rijksweg 139-a 9792 PC Ten Post Tel. 050-3024560 Fax 050-3024450	K.v.K. 02084443 Btw.nr.NL0176.05.428.BO1 Beconnr.474.253
Administratieve dienstverlening

Verzekering en financiering

Verzekeringen :

Je hebt globaal gezien, schade- (bijv. brand) en kapitaals (bijv. pensioen) verzekeringen.
Bij verzekeringen, moet u zich, zoals bij uiteraard vele zaken, afvragen, wat is noodzakelijk of te wel op welke wijze ben ik verantwoord bezig.
Uiteraard zijn er een aantal schade-verzekeringen, die je als basis moet afsluiten, ik noem in deze de zorgverzekering; opstal/inboedel (tegen brand/storm en inbraak), wettelijke aansprakelijkheid particulieren (bijna vanzelfsprekend, een ongelukje kan grote gevolgen hebben), Let wel : voor de bedrijfsaansprakelijkheid, dient u een aparte verzekering af te sluiten!, WA verzekering voor de auto, resp. auto’s en eventuele andere voertuigen.
Voor alle overige verzekeringen geldt: maak een afweging ten opzichte van de risico’s, die je loopt, waarbij de eventuele gevolgen van essentieel belang zijn.
In deze noem ik enkele voorbeelden:

Arbeidsongeschiktheidsverzekering, de hoogte van de premie wordt met name bepaald door het beroep, de lengte van de zgn. eigen-risico periode en de leeftijd. In bepaalde situaties kunt u misschien afwegen om de verzekering op te zeggen, u heeft bijv. plannen om de zaak op korte termijn te verkopen; u bent 60+ en heeft bijv. een buffer om een eventueel “gat” tot uw vijfenzestigste, te dichten.

Pensioenverzekering, enigszins afhankelijk van de discipline, die u kunt opbrengen om van uw spaartegoeden “af te blijven”. Het is nl. een gegeven, dat verantwoord sparen, minimaal zo veel oplevert dan een pensioenverzekering. Beleggen in onroerend goed is in deze eveneens een optie. U dient zich in dit geval evenwel af te vragen of het zin heeft in zo’n geval een levensverzekering t.b.v uw partner en/of kinderen af te sluiten. Heeft u personeel in dienst en bent u niet gebonden aan een centrale afspraak (bijv. CAO), dan zou pensioen sparen misschien ook voor hen een bespreekbare optie zijn, zulks is evenwel sterk afhankelijk van de wettelijke mogelijkheden.

Het zgn. ANW-hyaat of te wel het verzekeren van een tekort, wat zou ontstaan als u komt te overlijden en uw partner heeft geen of weinig inkomsten, maar heeft gezien haar leeftijd toch een bepaalde verdien capaciteit. Als u tweeverdiener bent, kan het een afweging zijn een dergelijke verzekering niet af te sluiten.

Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven, ook weer afhankelijk van het bedrijfstype, in de praktijk is echter gebleken, dat de claims over het algemeen beperkt zijn. Een eigen risico van bijv. € 2.500, levert al een behoorlijk premie voordeel op. Bovendien vergt de afwikkeling van kleine schades veel tijd en tijd is geld niet waar.

Reconstructie verzekering ter dekking schade als gevolg van het uitvallen van computers etc. Wel een zeker risico, maar met een goede backup, minimaal drie keer per week, alsmede archivering programmatuur, bent u relatief snel weer in de lucht. Een backup van programmatuur heeft veelal geen zin, daar deze specifiek geïnstalleerd moet worden.

Kostendekking/winstderving bij stilstand. Een van oudsher dure verzekering, wederom afhankelijk van het bedrijfstype. Heeft u een productiebedrijf, dan zou het misschien zinvol zijn om jaarlijks bij uw leveranciers te informeren naar de levertijd van de bij u in gebruik zijnde machines. Op grond hiervan zou u een dekking kunnen bepalen.

Kort samengevat, maak voor u zelf een afweging van wat wel of niet wenselijk is. Per slot van rekening een verzekering afsluiten, teneinde enkel premie te betalen, is als van te voren vaststaat, dat u toch niet zal claimen, overbodig. Belt gerust voor een gesprekje en/of een nadere toelichting.

Financieringen :

Het klink misschien gek, maar verzekeringen en financieringen hebben overeenkomsten. Een belangrijke: met een goed financieringsbeleid verzekert u zich van een financieel gezonde basis. Het moet natuurlijk wel verdiend worden, maar ja, dat is de basis van alles. Hanteren velen het standpunt, dat je bijv. een hypotheek niet moet aflossen, omdat je dan de belastingaftrek mist, mijn visie is met aflossing bouw je wat op en het is een welkome premie-vrije aanvulling op uw pensioen. Als pensioengerechtigde, dien je er voor te zorgen, dat de woonlasten minimaal zijn. Zonder schulden, heb je als pensioengerechtigde toch nog wat financiële armslag. Wil je iets extra’s, bijv. reizen, dan verkoop je toch je huis, het liefst zonder schuld. Heeft u in een vroeg stadium geld over, aflossing van schulden is een goede bestemming. Ja weliswaar minder belastingaftrek, maar per saldo toch een besparing.

En dan nog een fenomeen: “leasen”. Het lijkt wel een toverwoord. Ging je vroeger leasen uit “armoede”, omdat er verder geen financieringsmogelijkheden meer waren, nu lijkt het wel alsof je niet mee doet, als je niet gaat leasen. Leasen komt het meest voor bij auto’s. In het nieuws spreekt men alleen van lease-auto’s, alsof geen ander alternatief meer bestaat.
Het eventueel lease voordeel zit vnl. in de bedongen korting. Denk je, dat je een goede deal hebt gedaan door wel 10% korting te bedingen, de leasemaatschappij bedingt in sommige gevallen wel 15% korting. Maar daar blijft het dan ook bij. U zult zeggen onderhoud dan? Betrekkelijk want een onderhoudscontract lijkt mij bespreekbaar. Bij een eigen auto, al dan niet gefinancierd met vreemd geld, heb je toch nog wat speling met betrekking tot inruil en bijv. de aanschaf van een goede tweedehands. Of u nu zelf koopt of leased, auto’s en computers zijn investeringen met een hoge afschrijving, maar zonder lukt het in veel gevallen ook niet.